Definition:
Eine Tilgungsaussetzung ist eine vertraglich vereinbarte Pause in der Rückzahlung des Kapitalbetrags eines Darlehens oder Kredits. Während der Tilgungsaussetzung werden keine oder reduzierte Kapitalrückzahlungen geleistet, jedoch fallen weiterhin Zinsen auf die verbleibende Schuld an.

Erklärung:
Tilgungsaussetzungen können temporär für eine bestimmte Dauer vereinbart werden, etwa in wirtschaftlich schwierigen Zeiten oder bei unerwarteten finanziellen Engpässen des Kreditnehmers. Sie können auch als Bestandteil der ursprünglichen Kreditstruktur geplant sein, wie bei endfälligen Darlehen, wo die Tilgung komplett bis zum Ende der Laufzeit ausgesetzt und dann in einer Summe geleistet wird. Während der Aussetzung muss der Kreditnehmer weiterhin die anfallenden Zinsen zahlen, die Tilgung der Hauptsumme wird jedoch pausiert.

Vorteile:

• Finanzielle Flexibilität: Bietet temporäre Entlastung bei Liquiditätsengpässen, ohne dass der Kredit gekündigt wird.
• Planungsspielraum: Ermöglicht es Kreditnehmern, Mittel für andere dringende Ausgaben oder Investitionen zu verwenden.
• Anpassung an Einkommenssituationen: Kann hilfreich sein für Personen mit schwankenden Einkünften oder in Übergangsphasen ihrer Karriere.

Nachteile:

• Höhere Gesamtkosten: Durch die verzögerte Tilgung des Kreditbetrags fallen insgesamt mehr Zinsen an.
• Verlängerte Schuldendauer: Die Gesamtlaufzeit des Darlehens kann sich verlängern, was die finanzielle Belastung über einen längeren Zeitraum ausdehnt.
• Risiko der Zinsänderung: Bei variabel verzinslichen Darlehen kann eine spätere Erhöhung der Zinssätze die finanzielle Belastung nach der Aussetzung erhöhen.

Beispiel:
Ein Hausbesitzer mit einem Hypothekendarlehen von 250.000 Euro erlebt einen vorübergehenden beruflichen Rückschlag und kann die monatlichen Raten vorübergehend nicht vollständig leisten. Die Bank stimmt einer Tilgungsaussetzung von sechs Monaten zu, während derer der Kreditnehmer nur die Zinsen zahlt. Dies ermöglicht es dem Hausbesitzer, sein finanzielles Gleichgewicht wiederherzustellen, ohne in Zahlungsverzug zu geraten oder das Risiko eines Zwangsverkaufs einzugehen.

So hilft ROCKSOLID:
ROCKSOLID könnte Kunden, die eine Tilgungsaussetzung in Betracht ziehen, detailliert beraten. Wir könnten dabei helfen, die finanziellen Auswirkungen dieser Entscheidung zu analysieren und Alternativen zu bewerten, wie etwa Umschuldung oder die Suche nach zusätzlichen Finanzierungsquellen. Zudem könnten wir Unterstützung bei den Verhandlungen mit Kreditgebern bieten, um die besten Konditionen für eine Tilgungsaussetzung zu sichern. Durch solche Dienstleistungen unterstützt ROCKSOLID seine Kunden dabei, informierte Entscheidungen zu treffen, die ihre langfristige finanzielle Gesundheit schützen.