Definition:
Tilgung bezeichnet die Rückzahlung des Kapitalbetrags eines Darlehens oder Kredits. Sie ist ein Teil der regelmäßigen Zahlungen, die ein Kreditnehmer leistet, und dient dazu, die Darlehensschuld schrittweise zu reduzieren.

Erklärung:
Die Tilgung kann in verschiedenen Formen erfolgen, etwa als feste Rate bei einem Annuitätendarlehen, wo sie zusammen mit den Zinsen in gleichbleibenden monatlichen Raten gezahlt wird, oder als variables Element, das sich je nach Zinshöhe ändert. Bei manchen Krediten, wie z. B. endfälligen Darlehen, erfolgt die Tilgung am Ende der Laufzeit in einer Summe. Die Höhe der Tilgung und die Tilgungsart sind wesentliche Bestandteile des Kreditvertrags und beeinflussen die Laufzeit des Darlehens sowie die Gesamtkosten des Kredits.

Vorteile:

• Schuldenabbau: Durch regelmäßige Tilgung reduziert sich die Restschuld kontinuierlich, was zur Entschuldung des Kreditnehmers führt.
• Zinsersparnis: Eine höhere Tilgungsrate kann die Laufzeit des Darlehens verkürzen und somit die insgesamt zu zahlenden Zinsen reduzieren.
• Planungssicherheit: Feste Tilgungsraten bieten eine gute Kalkulationsgrundlage und finanzielle Planungssicherheit.

Nachteile:

• Liquiditätsbelastung: Regelmäßige Tilgungszahlungen können das verfügbare Einkommen des Kreditnehmers belasten.
• Weniger Flexibilität: Starre Tilgungspläne können in finanziellen Notlagen problematisch sein, wenn keine Anpassungen möglich sind.
• Opportunitätskosten: Das in die Tilgung investierte Kapital steht nicht für andere, möglicherweise renditestärkere Investitionen zur Verfügung.

Beispiel:
Ein Kreditnehmer nimmt einen Immobilienkredit über 200.000 Euro mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem festen Zinssatz von 3% auf. Der Kredit ist als Annuitätendarlehen strukturiert, was bedeutet, dass Zins und Tilgung in einer konstanten monatlichen Rate kombiniert werden. Zu Beginn der Laufzeit besteht ein größerer Teil der Zahlung aus Zinsen, mit fortschreitender Zeit nimmt der Anteil der Tilgung zu, während der Zinsanteil abnimmt.

So hilft ROCKSOLID:
ROCKSOLID könnte Kreditnehmer umfassend über die verschiedenen Tilgungsmöglichkeiten und -strategien beraten. Wir könnten dabei helfen, einen Tilgungsplan zu entwickeln, der auf die persönlichen finanziellen Verhältnisse und Ziele des Kreditnehmers zugeschnitten ist. Ebenso könnten wir Unterstützung bei der Entscheidung bieten, ob Sondertilgungen genutzt werden sollten, um die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen und Zinskosten zu sparen. Durch solche Beratungen trägt ROCKSOLID dazu bei, dass seine Kunden informierte und nachhaltige finanzielle Entscheidungen treffen.