Definition:
Prolongation bezeichnet die Verlängerung der Laufzeit eines bestehenden Kredits oder Darlehens unter Beibehaltung oder Anpassung der ursprünglichen Konditionen. Dieses Finanzinstrument wird häufig bei Hypothekendarlehen oder anderen langfristigen Krediten verwendet, insbesondere zum Ende einer Zinsbindungsfrist.

Erklärung:
Die Prolongation ermöglicht es Kreditnehmern, ihre bestehenden Kreditvereinbarungen fortzusetzen, ohne ein neues Darlehen aufnehmen zu müssen. Dies kann insbesondere bei günstigen Zinskonditionen vorteilhaft sein oder wenn die aktuelle finanzielle Situation des Kreditnehmers eine Neufinanzierung erschwert. Bei der Prolongation können Zinssatz, Zahlungsmodalitäten und andere Vertragsbedingungen neu verhandelt werden, was den Kreditnehmern die Möglichkeit gibt, von veränderten Marktbedingungen zu profitieren.

Vorteile:

• Finanzielle Stabilität: Bietet Kreditnehmern weiterhin Sicherheit und vermeidet die Notwendigkeit einer vollständigen Neufinanzierung.
• Flexibilität: Ermöglicht Anpassungen an den Kreditkonditionen, die den aktuellen finanziellen Umständen und Marktkonditionen besser entsprechen.
• Kosteneffizienz: Vermeidet oft die Gebühren und den Aufwand, die mit der Aufnahme eines neuen Kredits verbunden sind.

Nachteile:

• Potenziell höhere Kosten: Wenn die Zinsen gestiegen sind, könnte eine Prolongation zu ungünstigeren Bedingungen führen als ein neuer Kredit mit anderem Kreditgeber.
• Begrenzte Verhandlungsmacht: Kreditnehmer haben möglicherweise weniger Verhandlungsspielraum im Vergleich zu einer Neufinanzierung, insbesondere wenn ihre Bonität seit der ursprünglichen Kreditaufnahme gesunken ist.
• Abhängigkeit vom Kreditgeber: Kreditnehmer sind weiterhin an ihren ursprünglichen Kreditgeber gebunden, was ihre Optionen einschränken kann.

Beispiel:
Ein Hausbesitzer hat eine Hypothek mit einer Zinsbindung von zehn Jahren. Kurz vor Ablauf dieser Frist kontaktiert er seine Bank, um die Möglichkeit einer Prolongation zu besprechen. Die Bank bietet eine Verlängerung der Laufzeit um weitere zehn Jahre zu einem leicht angepassten Zinssatz an, der aktuellen Marktkonditionen entspricht. Der Hausbesitzer entscheidet sich für die Prolongation, um die gewohnte monatliche Belastung beizubehalten und den Verwaltungsaufwand einer Neufinanzierung zu vermeiden.

So hilft ROCKSOLID:
ROCKSOLID könnte Kunden beraten, die eine Prolongation ihres Kredits in Betracht ziehen. Wir könnten detaillierte Analysen zu den finanziellen Vorteilen und Risiken einer Prolongation im Vergleich zu anderen Finanzierungsoptionen wie Umschuldung oder Neufinanzierung anbieten. Zusätzlich könnten wir Unterstützung bei der Verhandlung der Kreditkonditionen bieten, um sicherzustellen, dass die neuen Bedingungen den finanziellen Bedürfnissen und Zielen des Kreditnehmers entsprechen. Durch solche Beratungen kann ROCKSOLID seinen Kunden helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen, die ihre langfristige finanzielle Stabilität sichern.