Definition:
Ein Immobilienkredit, auch bekannt als Hypothekendarlehen, ist ein langfristiges Darlehen, das speziell für den Kauf, Bau oder die Renovierung von Immobilien vergeben wird. Die Immobilie selbst dient dabei als Sicherheit (Kollateral) für den Kredit.

Erklärung:
Immobilienkredite sind typischerweise mit einem festgelegten Zinssatz ausgestattet, der entweder über die gesamte Laufzeit des Kredits fixiert (Festzinshypothek) oder variabel gestaltet sein kann (variabler Zins). Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in monatlichen Raten, die Zinsen und Tilgung umfassen. Die Höhe des Kredits und die Konditionen hängen von mehreren Faktoren ab, darunter die Bonität des Kreditnehmers, die Höhe des Eigenkapitals, das Einkommen, bestehende Schulden und der Wert der Immobilie.

Vorteile:

• Erwerb von Eigentum: Ermöglicht den Kauf einer Immobilie, ohne den vollen Betrag sofort bezahlen zu müssen.
• Steuerliche Vorteile: In vielen Ländern sind die Zinszahlungen auf Immobilienkredite steuerlich absetzbar.
• Wertsteigerung: Potenzielle Wertsteigerung der Immobilie kann zu einem Vermögenszuwachs führen.

Nachteile:

• Zinsrisiko: Bei variablen Zinssätzen besteht das Risiko steigender Zinsen, was zu höheren monatlichen Belastungen führen kann.
• Langfristige Verpflichtung: Die Rückzahlung des Kredits erstreckt sich oft über viele Jahre.
• Verlustrisiko: Bei Zahlungsausfall kann die Immobilie vom Kreditgeber eingezogen werden (Zwangsversteigerung).

Beispiel:
Eine Familie möchte ein Haus kaufen, das 250.000 Euro kostet. Sie bringen 50.000 Euro als Eigenkapital ein und benötigen einen Immobilienkredit in Höhe von 200.000 Euro. Sie entscheiden sich für ein Darlehen mit einem festen Zinssatz von 2,5% und einer Laufzeit von 30 Jahren. Ihre monatliche Rate zur Tilgung des Kredits beträgt etwa 790 Euro. Über die Laufzeit des Kredits zahlen sie insgesamt etwa 84.400 Euro an Zinsen.