Um zu bestimmen, welche monatliche Rate Sie sich bei einer Baufinanzierung leisten können, gibt es verschiedene Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten. Diese Berechnung hilft dabei, Ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten und sicherzustellen, dass Sie nicht über Ihre Verhältnisse leben. Hier sind einige wesentliche Schritte und Überlegungen, um Ihre tragbare monatliche Rate zu kalkulieren:

1. Überprüfung des monatlichen Nettoeinkommens

Beginnen Sie mit der Feststellung Ihres gesamten monatlichen Nettoeinkommens, einschließlich:

• Regelmäßiges Gehalt
• Nebeneinkünfte
• Eventuelle Mieteinnahmen oder andere regelmäßige Einkünfte

2. Ermittlung der aktuellen Ausgaben

Listen Sie alle monatlichen Ausgaben auf, die Sie haben, einschließlich:

• Lebenshaltungskosten (Essen, Kleidung, Hygieneartikel)
• Versicherungen (Haftpflicht, Hausrat, Kfz-Versicherung usw.)
• Kfz-Kosten (Benzin, Reparaturen, Steuer)
• Freizeitausgaben (Hobbys, Urlaub, Abonnements)
• Bestehende Kredite und Schuldenrückzahlungen

3. Berechnung des verfügbaren Einkommens

Ziehen Sie von Ihrem Nettoeinkommen alle oben aufgelisteten Ausgaben ab. Der verbleibende Betrag ist Ihr frei verfügbares Einkommen, das theoretisch für die monatliche Kreditrate zur Verfügung steht.

4. Berücksichtigung finanzieller Sicherheitspuffer

Es ist wichtig, nicht das gesamte verfügbare Einkommen für die Kreditrate zu nutzen. Experten empfehlen, einen finanziellen Sicherheitspuffer einzuplanen. Dieser Puffer hilft Ihnen, unerwartete Ausgaben zu bewältigen, ohne dass Sie finanziell ins Straucheln geraten.

5. Kalkulation der tragbaren Rate

Als Faustregel gilt, dass die monatliche Belastung durch Kreditraten (inklusive Ihrer neuen Immobilienfinanzierung) nicht mehr als 35% bis 40% Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Dies soll sicherstellen, dass Sie auch unter veränderten Umständen (z.B. Zinssteigerungen oder Einkommensverlust) Ihre Verpflichtungen erfüllen können.

Beispiel

Angenommen, Ihr Nettoeinkommen beträgt 4.000 Euro, und Ihre monatlichen Ausgaben belaufen sich auf 2.000 Euro. Das bedeutet, Sie haben 2.000 Euro frei verfügbar. Von diesem Betrag sollten Sie jedoch nicht die vollen 2.000 Euro für die Kreditrate verwenden. Wenn Sie 35% Ihres Nettoeinkommens als Obergrenze für alle Kreditraten festlegen, sollten Ihre gesamten monatlichen Kreditzahlungen 1.400 Euro nicht überschreiten. Wenn Sie bereits andere Kredite bedienen, die monatlich 500 Euro kosten, wären 900 Euro eine sichere Obergrenze für die neue Immobilienfinanzierung.

Abschlussgedanken

Bei der Berechnung Ihrer tragbaren monatlichen Rate ist es ratsam, sich auch mit einem Finanzberater zu beraten. Dieser kann Ihnen helfen, alle Faktoren zu berücksichtigen und eine maßgeschneiderte Strategie für Ihre Baufinanzierung zu entwickeln.