Definition:
Eine Tilgungsstreckung ist eine Anpassung der Kreditbedingungen, bei der die Laufzeit eines Darlehens verlängert wird, um die monatlichen Tilgungsraten zu senken. Dabei wird die Rückzahlungsphase des Kredits gestreckt, sodass die Gesamtbelastung für den Kreditnehmer pro Zahlungsperiode reduziert wird.

Erklärung:
Tilgungsstreckungen werden oft in wirtschaftlich schwierigen Situationen oder bei vorübergehenden finanziellen Engpässen des Kreditnehmers gewährt. Durch die Verlängerung der Laufzeit verteilt sich der zu tilgende Kreditbetrag über mehr Monate oder Jahre, wodurch die einzelnen Raten kleiner und finanziell leichter zu bewältigen werden. Diese Maßnahme kann helfen, einen Zahlungsausfall zu vermeiden, indem sie die monatliche Belastung des Kreditnehmers verringert.

Vorteile:

• Reduzierte monatliche Belastung: Niedrigere Tilgungsraten erhöhen die Liquidität des Kreditnehmers.
• Erhöhte Flexibilität: Kann Kreditnehmern helfen, ihre Finanzen in schwierigen Zeiten zu stabilisieren.
• Vermeidung von Zahlungsverzug: Reduziert das Risiko, dass der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät.

Nachteile:

• Höhere Gesamtkosten: Eine längere Laufzeit führt zu höheren Gesamtzinszahlungen über die Lebensdauer des Kredits.
• Längere Verschuldungsdauer: Der Kreditnehmer bleibt länger in der Schuld, was seine langfristige finanzielle Freiheit beeinträchtigen kann.
• Mögliche Zinserhöhungen: Bei variablen Zinssätzen könnte eine längere Laufzeit das Risiko von Zinserhöhungen erhöhen, die die Gesamtkosten weiter steigern.

Beispiel:
Ein Immobilienbesitzer mit einem Hypothekendarlehen über 200.000 Euro und einer ursprünglichen Laufzeit von 20 Jahren erlebt einen vorübergehenden beruflichen Rückschlag. Um eine Zwangsversteigerung zu vermeiden, vereinbart er mit seiner Bank eine Tilgungsstreckung, die die Laufzeit des Darlehens auf 30 Jahre verlängert. Diese Anpassung senkt seine monatlichen Raten erheblich, erhöht jedoch die Gesamtzinslast, die er über die zusätzlichen Jahre zahlen wird.

So hilft ROCKSOLID:
ROCKSOLID könnte Kreditnehmer, die eine Tilgungsstreckung in Betracht ziehen, umfassend beraten. Wir könnten dabei helfen, die kurz- und langfristigen finanziellen Auswirkungen dieser Entscheidung zu analysieren, einschließlich der Berechnung der neuen monatlichen Raten und der zusätzlichen Zinskosten über die verlängerte Laufzeit. Zudem könnten wir Unterstützung bei den Verhandlungen mit Kreditgebern bieten, um die besten Konditionen zu erreichen und sicherzustellen, dass die Tilgungsstreckung tatsächlich eine finanzielle Entlastung bringt. Durch solche Dienstleistungen unterstützt ROCKSOLID seine Kunden dabei, informierte und nachhaltige Finanzentscheidungen zu treffen, die ihre langfristige finanzielle Gesundheit fördern.