Definition:
Eine kapitalbildende Lebensversicherung ist eine Versicherungsform, die sowohl einen Todesfallschutz als auch einen Sparanteil umfasst. Der Versicherungsnehmer zahlt regelmäßig Prämien, von denen ein Teil zur Risikoabsicherung im Todesfall verwendet wird, während der andere Teil in einen Spar- oder Kapitalaufbauplan investiert wird. Am Ende der Vertragslaufzeit oder im Todesfall wird die angesammelte Summe bzw. die vereinbarte Versicherungssumme an den Versicherungsnehmer oder die Begünstigten ausgezahlt.

Erklärung:
Die kapitalbildende Lebensversicherung dient nicht nur dem Risikoschutz, sondern auch als langfristige Sparmaßnahme. Sie kann zur Altersvorsorge, zur Absicherung von Angehörigen oder zur Realisierung größerer finanzieller Ziele wie dem Erwerb von Eigentum genutzt werden. Die Auszahlung am Ende der Laufzeit beinhaltet sowohl die eingezahlten Prämien als auch die erzielten Erträge, abzüglich der Kosten für den Risikoschutz und der Verwaltungskosten.

Vorteile:

• Finanzielle Absicherung: Bietet Hinterbliebenenschutz im Todesfall des Versicherten.
• Kapitalaufbau: Ermöglicht den Aufbau von Kapital durch regelmäßige Einzahlungen und Zinserträge.
• Steuerliche Vorteile: Die Erträge aus der Lebensversicherung können in vielen Ländern steuerlich begünstigt sein.

Nachteile:

• Kosten: Oft hohe Verwaltungs- und Abschlusskosten, die die Rendite schmälern können.
• Geringe Flexibilität: Frühzeitige Kündigungen sind häufig mit hohen finanziellen Einbußen verbunden.
• Risiko geringer Renditen: Die Rendite kann, abhängig von der Anlagepolitik des Versicherers und Marktentwicklungen, niedriger ausfallen als erwartet.

Beispiel:
Eine Person schließt im Alter von 30 Jahren eine kapitalbildende Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 30 Jahren ab. Sie zahlt monatlich 100 Euro ein, wovon ein Teil die Risikoversicherung deckt und der Rest angelegt wird. Nach 30 Jahren kann die Person eine Summe erwarten, die sowohl die gezahlten Beiträge als auch die erwirtschafteten Zinsen enthält. Diese Summe kann sie zur Finanzierung ihres Ruhestands oder anderer großer Ausgaben verwenden.

So hilft ROCKSOLID:
ROCKSOLID könnte Kunden helfen zu verstehen, wie kapitalbildende Lebensversicherungen funktionieren und welche Rolle sie im Rahmen einer umfassenden Finanzplanung spielen können. Wir könnten Beratung zu den verschiedenen verfügbaren Optionen und den damit verbundenen Kosten und Nutzen anbieten. Außerdem könnten wir Unterstützung bei der Auswahl der richtigen Versicherungspolice bieten, die den Bedürfnissen und finanziellen Zielen des Kunden entspricht. Zudem könnten wir dabei helfen, die Versicherungspolice so zu gestalten, dass sie maximale finanzielle Vorteile bietet und gleichzeitig ein angemessenes Sicherheitsniveau gewährleistet.