Definition:
Die Eigenkapitalquote beim Hauskauf bezeichnet den Anteil des Kaufpreises einer Immobilie, der durch eigenes Kapital des Käufers – also ohne Fremdfinanzierung – gedeckt wird. Diese Quote ist ein wichtiger Faktor bei der Bewertung der Finanzierungsstabilität und beeinflusst oft die Konditionen des Hypothekendarlehens.

Erklärung:
Finanzierungsexperten und Banken empfehlen in der Regel, mindestens 20% bis 30% des Kaufpreises einer Immobilie als Eigenkapital einzubringen. Dieses Eigenkapital kann aus Ersparnissen, dem Verkaufserlös einer anderen Immobilie, Erbschaften oder anderen Vermögenswerten stammen. Eine höhere Eigenkapitalquote senkt das Risiko für den Kreditgeber und kann zu günstigeren Zinssätzen und besseren Kreditbedingungen führen.

Vorteile einer hohen Eigenkapitalquote:

• Geringere Kreditkosten: Weniger zu finanzierender Betrag führt zu niedrigeren Zinskosten über die Laufzeit des Darlehens.
• Verbesserte Kreditkonditionen: Banken bieten oft günstigere Zinssätze für Kredite mit einer hohen Eigenkapitalquote.
• Geringeres Ausfallrisiko: Reduziert das Risiko einer Überschuldung und der damit verbundenen finanziellen Schwierigkeiten.

Nachteile einer niedrigen Eigenkapitalquote:

• Höhere Zinsen: Geringeres Eigenkapital kann zu höheren Zinssätzen führen, da das Risiko für den Kreditgeber steigt.
• Mögliche Zusatzkosten: Kreditnehmer müssen unter Umständen eine Restschuldversicherung oder andere Sicherheiten stellen.
• Risiko der Überschuldung: Bei einem Preisverfall der Immobilie könnte der Kredit das verbleibende Immobilienwert übersteigen (sog. „Unterwasser“-Risiko).

Beispiel:
Ein Paar möchte ein Haus für 300.000 Euro kaufen. Sie haben 60.000 Euro angespart, was 20% des Kaufpreises entspricht. Ihre Eigenkapitalquote von 20% erlaubt es ihnen, zu relativ günstigen Konditionen zu finanzieren. Würden sie jedoch 90.000 Euro (30% des Kaufpreises) einbringen, könnten sie möglicherweise noch bessere Konditionen aushandeln und die gesamten Zinskosten weiter reduzieren.