Definition:
Ein Blankokredit ist eine Form des Darlehens, das ohne die Stellung spezifischer Sicherheiten seitens des Kreditnehmers gewährt wird. Bei dieser Kreditart wird allein auf die Bonität und das Vertrauen in die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers vertraut.

Erklärung:
Diese Kreditart ist besonders unter privaten Kreditnehmern und kleinen Unternehmen beliebt, die möglicherweise nicht über ausreichende materielle Sicherheiten verfügen, um einen Kredit abzusichern. Der Kreditgeber verlässt sich auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, die durch Einkommensnachweise, eine positive SCHUFA-Auskunft und andere finanzielle Indikatoren belegt wird. Blankokredite sind oft durch höhere Zinsen charakterisiert, da der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht.

Vorteile:

• Schnelle Verfügbarkeit: Blankokredite können oft schneller bereitgestellt werden, da der aufwändige Prozess der Sicherheitenbewertung entfällt.
• Weniger bürokratisch: Der Antragsprozess ist in der Regel weniger komplex und erfordert weniger Dokumentation im Vergleich zu gesicherten Krediten.
• Flexibilität: Kreditnehmer, die keine angemessenen Sicherheiten bieten können, erhalten dennoch Zugang zu Finanzmitteln.

Nachteile:

• Höhere Kosten: Aufgrund des größeren Risikos, das der Kreditgeber trägt, sind die Zinssätze für Blankokredite in der Regel höher als bei besicherten Darlehen.
• Kreditlimitierungen: Die Höhe des Kredits ist oft begrenzt, was bedeutet, dass größere Finanzierungen möglicherweise nicht über diese Kreditform abgewickelt werden können.
• Strengere Kreditbedingungen: Kreditnehmer müssen oft eine höhere Kreditwürdigkeit nachweisen, um für einen Blankokredit in Frage zu kommen.

Beispiel:
Eine selbstständige Grafikdesignerin benötigt ein Darlehen in Höhe von 10.000 Euro, um neue Computer-Hardware und Software zu kaufen und ihr Geschäft zu erweitern. Da sie keine größeren Sicherheiten stellen kann, entscheidet sie sich für einen Blankokredit. Aufgrund ihrer guten Kreditgeschichte und regelmäßigen Einkünfte aus verschiedenen Projekten erhält sie den Kredit zu einem akzeptablen Zinssatz.

So hilft ROCKSOLID:
ROCKSOLID unterstützt Kunden beim Vergleich und der Auswahl von Blankokrediten, indem es eine umfassende Beratung zu den verfügbaren Kreditoptionen und den damit verbundenen Konditionen bietet. Wir helfen unseren Kunden, ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen und zu verbessern, was die Chancen auf günstigere Kreditkonditionen erhöht. Darüber hinaus begleiten wir sie durch den gesamten Kreditantragsprozess, stellen sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen korrekt vorbereitet und eingereicht werden und bieten Unterstützung bei der Planung der Rückzahlung, um eine nachhaltige Finanzierungslösung zu gewährleisten.