Definition:
Die Beleihung einer Lebensversicherung bezeichnet die Möglichkeit, einen Kredit auf die Rückkaufswerte einer bestehenden Lebensversicherungspolice zu erhalten. Dabei dient die Police als Sicherheit für den Kredit.

Erklärung:
Viele Lebensversicherungen bauen über die Zeit einen sogenannten Rückkaufswert auf, der für die Beleihung herangezogen werden kann. Dieser Wert entspricht dem Betrag, den der Versicherungsnehmer erhalten würde, wenn er die Versicherung vorzeitig kündigen würde. Bei der Beleihung bleibt die Lebensversicherung weiterhin bestehen, und die Versicherungsbeiträge müssen weiterhin gezahlt werden. Die Kreditsumme wird in der Regel bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Rückkaufwertes vergeben. Die Zinsen für den Kredit sind oft günstiger als bei ungesicherten Krediten, da das Risiko für den Kreditgeber durch die hinterlegte Lebensversicherung als Sicherheit reduziert wird.

Vorteile:

• Niedrigere Zinssätze: Aufgrund der Absicherung durch die Lebensversicherungspolice können oft günstigere Kreditkonditionen erreicht werden.
• Schnelle Verfügbarkeit: Die Kreditvergabe kann schneller erfolgen, da die Lebensversicherung bereits vorhanden ist und als Sicherheit dient.
• Keine Kündigung der Lebensversicherung: Die Lebensversicherung bleibt trotz Beleihung bestehen und der Versicherungsschutz bleibt erhalten.

Nachteile:

• Reduzierte Auszahlung im Versicherungsfall: Falls der Versicherungsfall eintritt, wird die Kreditsumme vom Leistungsbetrag abgezogen.
• Weiterhin Zahlung der Versicherungsprämien: Die Versicherungsbeiträge müssen weiterhin entrichtet werden, auch wenn bereits ein Kredit aufgenommen wurde.

Beispiel:
Ein Ehepaar plant eine große Renovierung ihres Hauses, möchte jedoch ihre Ersparnisse nicht angreifen. Stattdessen entscheiden sie sich, ihre bestehende Lebensversicherung zu beleihen, die einen Rückkaufwert von 50.000 Euro hat. Sie nehmen einen Kredit in Höhe von 30.000 Euro auf, wobei ihre Lebensversicherung als Sicherheit dient. Die Zinsen sind niedriger als bei einem herkömmlichen Konsumentenkredit, und sie können ihr Projekt umsetzen, ohne ihre langfristigen Sparziele zu gefährden.

So hilft ROCKSOLID:
ROCKSOLID könnte Kunden beraten, die eine Beleihung ihrer Lebensversicherung in Erwägung ziehen, indem wir die Vor- und Nachteile sowie die Konditionen solcher Kredite klären. Wir könnten Kunden dabei unterstützen, die finanzielle Machbarkeit zu beurteilen und sicherzustellen, dass sie die beste Entscheidung für ihre persönliche und finanzielle Situation treffen. Durch eine detaillierte Beratung können wir helfen, potenzielle Risiken zu minimieren und die finanziellen Vorteile einer solchen Beleihung optimal zu nutzen.